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🚨 척추 골절 사고, 두 보험사에 동시 청구 가능할까?
지난주 A씨는 교통사고로 척추 압박골절 진단을 받았습니다. 현대해상과 롯데손해보험에 각각 ▲입원비 ▲진단비 ▲후유장해특약을 가입 중인데, 문제는 "한쪽에서 더 많이 주면 다른 보험사 청구 의미가 있을까?" 였죠.
🔍 실제 사례 비교표
| 구분 | 현대해상 | 롯데손해 |
|---|---|---|
| 후유장해 등급 | 9급 (30%) | 11급 (15%) |
| 예상 보험금 | 3,000만원 | 1,500만원 |
| 청구 상태 | 진행 중 | 보류 |
손해사정사 B씨 조언:
"후유장해는 의학적 소견이 결정적! 3개월 후 재진단 때 등급 상향 가능성 열어두세요"
💸 중복 보상 가능성 3가지 시나리오
- 완전 중복 청구
- 두 보험사 모두 동일 사유 인정 시 → 전액 지급
- 단, 실손의료비 제외 (의료법 상 중복 불가)
- 부분 중복 사례
- 현대해상: 후유장해 9급
- 롯데손해: 입원일당 추가 청구 → 병행 수령 가능
- 시간차 청구
- 1차 청구(현대) 완료 후
- 2차 청구(롯데) 시 의료기록 갱신 필요
⚠️ 주의사항:
- 동일 증빙서류 사용 시 사기嫌疑 발생 가능
- 반드시 진료과목 변경 시 새 진단서 발급
⏳ 보험금 지급 속도 공개 비교
2024년 손해보험사 처리기간 표
| 보험사 | 평균심사기간 | 최장지연사유 |
|---|---|---|
| 현대해상 | 7일 | CT 영상 재확인 (21일) |
| 롯데손해 | 10일 | 타사 보상금 확인 (35일) |
| 삼성화재 | 5일 | 의료기관 문서 미비 (15일) |
실제 피해자 C씨 경험:
"롯데손해에서 '타사 지급내역 요청' 때문에 2주 추가 소요, 총 47일 걸림"
📝 보험금 청구 필수 체크리스트
- 🩺 진단서
- 병명 정확성 확인 (예: '요추 압박골절' ≠ '척추 염좌')
- 후유장해 진단일 명시 필수
- 📸 영상의학 자료
- CT/MRI 원본 CD 요청
- 손상 부위 화살표 표시 버전 별도 제출
- 💼 보험증권
- 특약 내용 재확인 (예: '추간판탈출증 제외' 조항 유무)
- ⚖️ 타사 청구 현황
- 현대해상 청구서 사본 첨부 시 롯데손해 처리 가속화
❓ 보험사마다 다른 후유장해 판정 기준
같은 척추 부상, 다른 평가
| 평가기관 | 9급 판정 조건 | 14급 판정 조건 |
|---|---|---|
| K교통의학연구소 | 신경학적 증상 지속 | 단순 골절 치유 |
| S장해감정원 | 일상생활 제한 | 통증 약물 치료 |
| L손해사정사 | 재활치료 6개월 이상 | 물리치료 3개월 |
손해사정사 D씨 충고:
"첫 판정에 만족하지 말고 3개월 후 재감정 요청하세요. 14급→9급 변경으로 2,100만원 추가 수령 사례 있습니다"
💡 보험금 청구 시뮬레이션
가상 사례: 월 보험료 5만원 보험 2개 가입
| 단계 | 현대해상 | 롯데손해 |
|---|---|---|
| 1차 청구 | 3,000만원 승인 | 보류 |
| 2차 추가 치료 | 재활치료 120만원 청구 | 초진료비 80만원 청구 |
| 최종 수령액 | 3,120만원 | 1,580만원 |
| 총합 | ✅ 4,700만원 |
⚠️ 주의:
- 타사 보상금액 공개 시 감액 가능성 존재
- _비급여 진료비_는 별도 계산 필요
🚩 보험사별 우회 전략
- 현대해상 우선 청구
- 빠른 지급 특징 활용
- _추가 치료비_는 롯데손해에 분할 청구
- 서류 이중 준비
- 현대해상용: 상세 진단서
- 롯데손해용: 간소화 서류
- 통합 심사 요청
- 두 보험사 손해사정사 협의진단 제안
보험전문가 E씨 팁:
"교통사고 전문 변호사 동시 의뢰 시 과실비율 조정으로 보험금 증액 가능"
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